BAUDARLEHEN
Finanzierung durch Darlehen


Baudarlehen - das Beleihen von Immobilien

Ein Baudarlehen steht immer im Zusammenhang mit einem Grundstück oder einer Immobilie, die als Sicherheit für das Darlehen beliehen werden kann. Der Darlehensnehmer geht dabei einen Darlehensvertrag ein.

Folgende Dinge sind bei einem Baudarlehen zu beachten:

In Zeiten von niedrigen Zinsen ist eine längere Zinsbindungsfrist zu empfehlen, da die die günstigen Zinsen auch in Zeiten von Zinserhöhungen sichert. Ist die Zinsbindungsfrist abgelaufen, kann man ein Darlehen auch umschulden und sich Angebote anderer Banken machen lassen. Ein vorfristiger Wechsel des Kreditinstituts führt bei einer bestehenden Zinsbindungsfrist von unter zehn Jahren zur Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung, die im Darlehensvertrag vereinbart ist. Hier heißt es also, genau rechnen, ob sich dieser Schritt lohnt.

Es ist nicht empfehlenswert, ganz ohne Eigenkapital an die Finanzierung eines Eigenheims zu denken, Experten raten, mindestens zwanzig Prozent Eigenkapital in die Finanzierung mit einzubringen.

Bei der Aufnahme eines Darlehens kommen auch noch Nebenkosten auf den Darlehensnehmer zu wie Schätzkosten und Bearbeitungskosten. Bei dem Abschluss eines Darlehensvertrages sollte man auf jeden Fall auf diese Posten achten.

Eine Art Checkliste findet man in der Rubrik Baudarlehen bei ImmobilienScout24.de. Dort sind wichtige Kriterien:


- niedrige Effektivverzinsung
- minimale Gebühren für die Bearbeitung der Darlehen
- minimale Schätzkosten
- Sondertilgungen möglich und fest vereinbar
- Anteil Eigenkapital gering
- minimale Entschädigung bei Vorfälligkeit
- lange Zinsbindung in Zeiträumen niedriger Zinsen
- kurze Zinsbindung in Zeiten höherer Zinsen

Erstattung bei Falschberechnung der Vorfälligkeitsentschädigung durch die Banken war das ein zu beachtendes Thema bei der Stiftung Warentest im Jahre 2005. Wer zuviel gezahlt hatte, konnte wegen falscher Berechnung seine Überzahlung zurückfordern.
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